Protección y Defensa del Consumidor y Cumplimiento Regulatorio

Las leyes y reglamentos de protección al consumidor afectan a todas las áreas de una empresa, desde la publicidad y las prácticas de marketing hasta la privacidad y la seguridad de los datos, pasando por la facturación y el cobro, y el servicio de atención al cliente. Las agencias federales y estatales, de manera cada vez más agresiva, están captando la atención de los altos ejecutivos preocupados por la gestión de riesgos, los retos de cumplimiento normativo y las investigaciones gubernamentales de alto perfil.

Las empresas recuren cada vez más a una firma de abogados para gestionar un enfoque multidisciplinar que implica:

• defender a empresas y particulares en investigaciones gubernamentales iniciadas por la CFPB, FTC y los fiscales generales estatales
• representar a empresas y particulares en demandas colectivas de consumidores, litigios relativos a prácticas comerciales engañosas, desleales o abusivas, así como en casos de competencia desleal, y defender a empresas en litigios contra el gobierno
• asesorar a empresas en la gestión de riesgos y cumplimiento normativo

El Equipo de Protección y Defensa del Consumidor y Cumplimiento Regulatorio de Holland & Knight tiene la experiencia, el conocimiento, las relaciones y los recursos necesarios para trabajar eficazmente con nuestros clientes para abordar estas cuestiones.

Holland & Knight representa a clientes en una amplia gama de retos relacionados con la protección al consumidor, ofreciendo un enfoque integrado e interdisciplinario. Tenemos una cultura de "una sola firma" con una coordinación sin fisuras diseñada para reunir al equipo más eficaz y eficiente para resolver los problemas de nuestros clientes. Los experimentados profesionales de la firma se comprometen a anticiparse a los retos de gestión de riesgos, a desarrollar sistemas de gestión del cumplimiento adecuados y a defender los intereses de nuestros clientes ante los organismos reguladores y los tribunales, apoyados en su experiencia previa en organismos gubernamentales y su sólida reputación ante los responsables de la toma de decisiones.

Entre nuestros clientes figuran marcas líderes de diversos sectores industriales, como servicios financieros, medios de comunicación, sanidad, hostelería y multipropiedad, productos de consumo, alimentación y bebidas, redes sociales y tecnología. Esta diversidad y experiencia nos permiten detectar y abordar los desafíos regulatorios y judiciales a los que se enfrentan las organizaciones.

Investigaciones gubernamentales

Investigaciones de la Comisión Federal de Comercio y de fiscales generales estatales

Contamos con la experiencia necesaria para proporcionar una representación estratégica y prudente en una variedad de asuntos de protección al consumidor regulados por la FTC en todos los sectores industriales, incluyendo:

• publicidad (como la justificación de afirmaciones, avales y testimonios, divulgaciones en línea, medios sociales y publicidad digital, correos electrónicos comerciales, infomerciales, precios y garantías)
• prácticas comerciales
• privacidad y seguridad de los datos
• crédito al consumo (incluida la información crediticia, la facturación del crédito, la veracidad de los préstamos y la Ley de Información Crediticia Equitativa)
• telemarketing
• cobro de deudas

Sin embargo, las presiones reguladoras no se limitan al ámbito federal. Cada estado, a través de su fiscal general o del departamento de asuntos del consumidor, hace cumplir las leyes sobre prácticas comerciales desleales mediante las llamadas "pequeñas leyes de la FTC", que permiten a los fiscales generales o a los funcionarios estatales competentes investigar, iniciar acciones judiciales o procedimientos, o alcanzar acuerdos, decretos de consentimiento o garantías de cumplimiento voluntario. En los últimos años hemos observado un aumento significativo de estas investigaciones, especialmente en relación con la publicidad en redes sociales y digitales, servicios y productos financieros, privacidad y seguridad de los datos, y reclamaciones de asistencia en salud.

Contamos con un sólido historial de éxitos defendiendo a un gran número de clientes de todos los sectores de la industria en investigaciones de la FTC y de los fiscalía generales estatales, y muchas de las investigaciones que hemos gestionado se han resuelto favorablemente en situaciones críticas (apuesta la empresa), evitado a nuestros clientes pérdidas financieras importantes, cambios en sus operaciones comerciales principales y el escrutinio público.

Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor introdujo cambios fundamentales en el sistema de regulación financiera del país, con profundas repercusiones en numerosos sectores. La Ley Dodd-Frank creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), la cual supervisa y controla a todas las empresas que ofrecen servicios y productos financieros al consumidor, y le otorga amplias facultades de investigación y supervisión. Las empresas sujetas a la supervisión de la CFPB son muy diversas e incluyen bancos, emisores de tarjetas de crédito, cobradores de deudas, administradores y originadores de hipotecas, prestamistas a estudiantes, compradores de deudas, agencias de crédito, prestamistas de bajo importe y de libranzas, prestamistas de automóviles y otras empresas de servicios financieros no bancarias.

Desde el inicio de la CFPB en julio de 2011, los abogados de Holland & Knight han representado con éxito a docenas de clientes en asuntos regulatorios de la CFPB, incluyendo auditorías, exámenes de supervisión e investigaciones de cumplimiento. En varias oportunidades hemos logrado que las investigaciones se cerraran sin publicidad, sanciones o medidas correctivas obligatorias.

Litigios

Las demandas colectivas pueden representar una amenaza significativa para la supervivencia y la reputación de una empresa. Perder uno de estos casos puede implicar decenas de millones de dólares en pérdidas y medidas cautelares que podrían alterar o incluso paralizar las operaciones comerciales. Holland & Knight es la firma elegida por los clientes que buscan una defensa eficaz contra estas amenazas. Representamos a clientes en demandas colectivas de consumidores en todo el país, desplegando un equipo experimentado e interdisciplinario que ha sido reconocido por sus estrategias de defensa creativas y enérgicas.

Además, hemos representado los intereses de nuestros clientes en demandas colectivas de consumidores, así como en la presentación y defensa de reclamaciones por publicidad falsa y engañosa, prácticas de marketing engañosas y competencia desleal. También hemos representado a empresas en litigios contra la Administración, así como en litigios paralelos o derivados de investigaciones gubernamentales.

Cumplimiento y gestión de riesgos

Prácticamente todos los aspectos de la actividad empresarial se ven afectados por la regulación gubernamental. Con el gobierno federal impulsando nuevas iniciativas regulatorias, las empresas enfrentan desafíos regulatorios cada vez más desalentadores en el entorno actual, con graves consecuencias en caso de incumplimiento.

Holland & Knight cuenta con una amplia experiencia en la evaluación de los riesgos operativos de nuestros clientes desde el punto de vista de los reguladores. Nuestro objetivo se centra en establecer e implementar estructuras eficaces de programas de cumplimiento y ética que satisfagan las obligaciones legales de nuestros clientes, capaciten al personal a través de la formación, permitan a la dirección comprender mejor y evitar los posibles riesgos normativos y de ejecución, y proporcionen un mecanismo a través del cual las empresas puedan responder a los problemas normativos y de cumplimiento.

Holland & Knight ha trabajado con empresas sujetas a la CFPB y otros organismos para desarrollar sistemas eficaces de gestión del cumplimiento, creando políticas y procedimientos diseñados para resistir el escrutinio normativo. Además, asesoramos en la evaluación y gestión de riesgos, ayudando a desarrollar políticas y procedimientos enfocados en actos y prácticas desleales, engañosos y abusivos (conocidas como UDAAP por diversas agencias) y otras normativas de protección financiera del consumidor.

Instituto para la Protección y Defensa del Consumidor y Cumplimiento Regulatorio de Holland & Knight

Navegar en la compleja esfera regulatoria de la protección al consumidor requiere experiencia y un profundo conocimiento. Los abogados de Holland & Knight no solo están altamente capacitados y actualizados en todos los desarrollos de este campo, sino que también son líderes de opinión innovadores.

El Holland & Knight Institute for Consumer Protection Defense and Compliance es una biblioteca de recursos mantenida y actualizada por nuestros abogados. Este instituto sirve como un valioso recurso para los clientes y una plataforma para influir en el discurso público en el campo de la protección al consumidor.

El instituto incluye:

• un repositorio de presentaciones y discursos pronunciados por los abogados de Holland & Knight en los que se explican los fundamentos de la protección al consumidor y los detalles de las investigaciones
• vídeos de seminarios anteriores sobre temas relacionados con la protección al consumidor
• enlaces a recursos gubernamentales clave y comentarios de funcionarios federales
• un resumen de la experiencia de Holland & Knight y de los resultados obtenidos por nuestros abogados para nuestros clientes

Para los asesores generales y abogados internos encargados del cumplimiento normativo, los recursos del instituto pueden proporcionar información valiosa para la toma de decisiones en cuanto a la gestión de riesgos, las prácticas de cumplimiento normativo y las investigaciones gubernamentales.

Le invitamos a visitarnos con frecuencia para mantenerse actualizado sobre noticias, comunicados de prensa gubernamentales, eventos y artículos.