Regulación de Servicios Financieros

Una palabra – experiencia – resume por qué algunas de las mayores instituciones financieras de los Estados Unidos recurren al Equipo de Regulación de Servicios Financieros de Holland & Knight. Nuestra profunda experiencia sobre las leyes y reglamentos que rigen las instituciones y empresas de servicios financieros nos hace el aliado preferido de algunas de las instituciones financieras más importantes de Estados Unidos. Esta estrecha relación nos permite guiar a nuestros clientes para organizar sus operaciones de manera que no afronten contrariedades y cumplan con las normativas. Cuando surgen inconvenientes, contamos con los contactos y habilidades necesarias para proteger sus intereses, incluyendo su representación en audiencias y juicios, cuando es necesario.

Nuestro equipo incluye abogados ubicados en todo el país, incluyendo Nueva York, Massachusetts, Washington, D.C., Florida, Texas, California, Colorado, Illinois y los estados del Atlántico medio.

El Equipo de Regulación de Servicios Financieros se destaca por la amplitud de servicios que ofrece, así como por su alcance geográfico. A medida que los servicios financieros se extienden más allá de las fronteras estatales y nacionales, guiamos a clientes a través de regímenes regulatorios en más de 100 jurisdicciones en todo el mundo, incluyendo la Unión Europea y casi todas las naciones de América Latina. Nuestro Equipo de Acción en Cuba monitorea de cerca la evolución de la situación en ese país y está preparado para ayudar a los clientes en la oferta de servicios financieros en ese mercado emergente.

El equipo interactúa regularmente con diversos reguladores estatales y federales, incluyendo la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (FRB, por sus siglas en inglés), la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) del Departamento del Tesoro de los EE.UU., la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés), la Oficina de Protección Financiera de los Consumidores (CFPB, por sus siglas en inglés), la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), la Comisión del Mercado de Valores de EE.UU. (SEC, por sus siglas en inglés), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés) y la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), así como muchos reguladores estatales de servicios bancarios y financieros y fiscales generales.

Nos ocupamos de todos los aspectos de sus necesidades regulatorias

El Equipo de Regulación de Servicios Financieros de Holland & Knight asesora y aconseja a los clientes de servicios financieros de múltiples formas, entre las que se incluyen:

• elaboración de estudios multiestatales sobre leyes y reglamentos estatales relacionados con cuestiones específicas
• estructuración de nuevos productos y servicios para maximizar los objetivos del cliente y minimizar las cargas y los riesgos derivados del cumplimiento normativo
• colaboración proactiva con los organismos reguladores federales y estatales en cuestiones complejas o novedosas
• examen y revisión de documentos relacionados con productos y servicios financieros nuevos y existentes para asegurar el cumplimiento de leyes federales y estatales
• realización de revisiones de debida diligencia sobre préstamos y conjuntos de préstamos
• desarrollo y/o revisión de las políticas y procedimientos de las instituciones financieras para cumplir con las leyes federales y estatales aplicables
• redacción de dictámenes y memorandos sobre cuestiones específicas de cumplimiento planteadas por nuestros clientes
• realización de auditorías simuladas de operaciones de clientes y/o expedientes de préstamos
• realización de autocomprobaciones de las operaciones del cliente bajo secreto profesional
• redacción de documentos para uso de clientes en una o más jurisdicciones, incluso a escala nacional
• asesoría a clientes sobre cuestiones de examen y aplicación de la normativa estatal y federal, e interacción en nombre de nuestros clientes con los reguladores federales y estatales
• evaluación de los riesgos de cumplimiento para posibles compradores o inversionistas en empresas de servicios financieros
• revisión de los documentos presentados ante la SEC por sociedades holding bancarias y bancos
• representación de bancos federales y estatales en operaciones de fusión ante la Reserva Federal, la OCC, la FDIC y los reguladores bancarios estatales
• desarrollo de instrumentos de capital innovadores y representación de instituciones financieras en dificultades ante sus reguladores federales y estatales
• asesoría a empresas de criptomoneda en el desarrollo de planes de negocio y defensa ante reguladores estatales para evitar la regulación bajo leyes estatales de licencia de transmisión de dinero
• asesoría a clientes sobre el cumplimiento de la normativa sobre préstamos y servicios hipotecarios emitida por la Oficina para la CFPB
• asesoría a bancos sobre el cumplimiento de las directrices de los reguladores federales en materia de relaciones con terceros/proveedores, incluido el desarrollo de políticas de gestión de proveedores, cuestiones de contratación y obligaciones de supervisión continua
• asistencia en todos los aspectos de los exámenes y las autorizaciones regulatorias administradas por determinados reguladores no estadounidenses, como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido y la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong
• consultoría y asesoría general sobre la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés), el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) y las leyes y reglamentos de la OFAC
• asistencia en el desarrollo de programas de cumplimiento de la BSA/AML/OFAC, incluyendo políticas, procedimientos y sistemas
• asistencia en las revisiones de la BSA/AML/OFAC y en las respuestas a los reguladores
• supervisión y coordinación de la debida diligencia interna, incluidas las revisiones retrospectivas y/o forenses
• representación de instituciones financieras en acciones regulatorias formales e informales, como memorandos de entendimiento y órdenes de cese y desistimiento
• negociación, redacción y preparación de declaraciones, garantías y cláusulas relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales, la corrupción y la OFAC en la documentación de los préstamos (incluida la documentación de sindicación de préstamos)
• supervisión y coordinación de proveedores de servicios y/o consultores externos en las evaluaciones y auditorías de riesgos BSA/AML
• impartición de formación general, funcional y específica a empleados de entidades financieras, personal de cumplimiento, directivos y administradores
• asesoría a directores y ejecutivos sobre su responsabilidad en materia de BSA/AML/OFAC
• emisión de dictámenes jurídicos sobre cuestiones relativas a la BSA/AML/OFAC
• asesoría y consejo a instituciones financieras sobre posibles sanciones pecuniarias civiles, multas y confiscaciones
• defensa en acciones civiles y penales de confiscación y procesos penales por lavado de activos ante organismos administrativos o judiciales
• asesoría sobre las implicaciones legales, reglamentarias y de cumplimiento de las actividades de corredores y agentes, incluyendo asesoramiento legal y de cumplimiento relacionado con las normas de la SEC y la FINRA
• asesoría a comisionistas de bolsa en investigaciones reglamentarias y asuntos de aplicación de la normativa ante la FINRA y la SEC, incluida la presentación de Wells

Adicionalmente hemos:

• ayudado a una gran empresa de telecomunicaciones a desarrollar e implementar un programa de financiación a escala nacional para la venta de sus dispositivos a consumidores y pequeñas empresas
• asesorado a un banco regional en el diseño y lanzamiento de un producto de préstamo en línea para consumidores
• asesorado a un banco regional en la venta de más de $USD400 millones en préstamos hipotecarios reestructurados

Abogados innovadores y proactivos

Los abogados de nuestro equipo se enorgullecen de trabajar con nuestros clientes de servicios financieros en el desarrollo de productos y servicios innovadores que permitan a nuestros clientes mantener sus ventajas competitivas en sectores altamente competidos. La firma cuenta con un equipo multidisciplinario para trabajar junto a ejecutivos de nivel C, juntas directivas y otros asesores externos en la evaluación de oportunidades de negocio estratégicas, estructuras de capital innovadoras, protección de la propiedad intelectual y capital humano, desarrollo de clientes y asuntos de retención, entre otras áreas. Entendemos los modelos de negocio de nuestros clientes y nos asociamos proactivamente con ellos para navegar y equilibrar eficazmente los entornos comerciales regulatorios y competitivos en los que operan, produciendo resultados efectivos para nuestros clientes y sus grupos de interés.

CFPB

Los abogados de nuestro equipo han resuelto asuntos ante todas las agencias financieras federales y estatales, incluida la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Aun cuando la CFPB está en constante cambio y plantea obstáculos regulatorios formidables, nuestros abogados frecuentemente asesoran a los clientes a solucionar las dificultades de cumplimiento. Como todas las agencias reguladoras, la CFPB reforma sus prioridades con cada nueva administración y nuestros abogados actúan como los ojos y oídos de nuestros clientes en estas agencias, alertándolos sobre las oportunidades y desafíos que surgen a medida que evolucionan las políticas regulatorias.

Litigios de servicios financieros

Nuestros abogados representan a empresas nacionales y multinacionales de servicios financieros en demandas colectivas complejas, demandas "bet-the-company" y putativas, así como en reclamaciones individuales iniciadas por consumidores y procedimientos administrativos o judiciales iniciados por organismos gubernamentales, como la CFPB, la SEC, la FINRA, la FTC y el Departamento de Justicia de los EE.UU. (DOJ, por sus siglas en inglés). Nuestro equipo trabaja estrechamente con más de 70 abogados del Equipo de Litigios de Servicios Financieros de Holland & Knight, que incluye antiguos fiscales federales y estatales y asesores de agencias reguladoras de servicios financieros. Aunque no dudamos en representar agresivamente a nuestros clientes en litigios, siempre nos centramos en encontrar la forma más eficaz para que nuestros clientes alcancen sus objetivos empresariales y gestionen los riesgos.

Por ejemplo:

• ganamos un juicio sumario para un prestamista hipotecario en reclamaciones relacionadas con préstamos de amortización negativa
• obtuvimos la desestimación de reclamaciones en contra de un banco nacional acusado de colocación forzosa de seguros
• logramos la desestimación de una reclamación contra un cobrador de deudas por violación de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act)

Estamos a su lado durante cualquier investigación

Guiamos a las empresas de servicios financieros a través de las investigaciones de la CFPB, la FTC, el Departamento del Tesoro, la SEC, el DOJ y las agencias estatales relacionadas, con el objetivo de lograr resoluciones rápidas y minimizar las sanciones. Los miembros de nuestro equipo tienen experiencia como abogados internos en agencias reguladoras de servicios financieros, lo que nos brinda una perspectiva única sobre el proceso de investigación y ejecución. Uno de nuestros abogados ha defendido con éxito a empresas y particulares en más de 50 investigaciones gubernamentales, logrando cerrar muchos de esos casos.

Nuestra práctica negocia frecuentemente los resultados y puede mitigar las sanciones a través de protocolos de compromiso, como los memorandos de entendimiento. Nuestros abogados ayudan a los clientes a navegar con éxito a través de investigaciones centradas en acusaciones de delitos financieros, como lavado de dinero, soborno, violación de normas sobre promoción de productos financieros, uso de información privilegiada, gobierno corporativo y conductas individuales indebidas. También supervisamos y coordinamos la diligencia debida, incluidas las revisiones retrospectivas y forenses.

Los siguientes son ejemplos representativos de las cientos de investigaciones que nuestros abogados manejan para los clientes cada año:

• defendimos a varias empresas, incluyendo bancos, empresas de cobro de deudas y otras entidades, en investigaciones de la CFPB que posteriormente se cerraron
• defendimos a un procesador de pagos y cobrador de deudas en una investigación del Departamento de Asuntos del Consumidor de la ciudad de Nueva York
• representamos a una importante institución financiera en una acción judicial de la CFPB relacionada con presuntos actos o prácticas desleales, engañosos o abusivos
• representamos a inversionistas de capital privado en la defensa contra acciones judiciales de la normativa bancaria relacionadas con el incumplimiento de la obligación de presentar notificaciones de cambio de control antes de adquirir participaciones mayoritarias en entidades depositarias o sociedades holding bancarias
• representamos a un ex-alto ejecutivo de un importante banco en la defensa de una acción regulatoria federal que involucraba a la OCC, resultando en que la OCC absolviera al cliente de todos los cargos
• representamos a un prestamista hipotecario no bancario en una investigación del HUD basada en acusaciones de discriminación por impacto desigual
• defendimos a una importante empresa de cobro de deudas en una investigación de la CFPB por presuntas prácticas comerciales engañosas, desleales y abusivas
• defendimos a prestamistas hipotecarios en varias investigaciones de la FTC relacionadas con la presentación de datos exigidos por la Ley de Divulgación de Hipotecas sobre Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés)

Ley de Secreto Bancario, Control del Lavado de Activos y la OFAC

Nuestro equipo cuenta con una vasta experiencia asesorando a instituciones financieras sobre las complejas normativas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), así como con la Ley de Control del Lavado de Activos (AML), la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero y la Ley de Secreto Bancario (BSA). Múltiples empresas han confiado en nuestra asesoría para establecer programas de cumplimiento de AML, protocolos de identificación de clientes y otros requisitos de debida diligencia, además de solicitar opiniones legales y evaluaciones de cumplimiento.

Nuestros abogados están altamente experimentados en AML, algunos de los cuales son invitados frecuentemente como oradores en destacados eventos internacionales como la Conferencia Anual de Cumplimiento contra el Lavado de Dinero de la Asociación Internacional de Banqueros de Florida, la Conferencia de Lucha contra el Lavado de Activos ABA/ABA en Washington, D.C., y la Conferencia de AML y Delitos Financieros para Asia Pacífico en Singapur. Varios de nuestros abogados son reconocidos a nivel internacional por su conocimiento en la tecnología blockchain, y han asesorado a servicios financieros y otras empresas en el cumplimiento de esta área relativamente inexplorada de innovación monetaria donde los estados y el gobierno federal a veces tienen requisitos regulatorios contradictorios.

Asesoramos a directores y ejecutivos sobre sus responsabilidades y su exposición a la responsabilidad por virtud de la Ley de Secreto Bancario, la OFAC y la Ley de Control del Lavado de Activos. También realizamos evaluaciones exhaustivas de AML, cuyos informes, protegidos por el privilegio abogado-cliente, pueden en algunos casos utilizarse para presentar auto informes, permitiendo a las empresas evitar sanciones potencialmente más severas por parte de las autoridades reguladoras.

Privacidad y seguridad de la información

La confidencialidad y seguridad de la información financiera de los consumidores nunca ha sido tan importante como hoy, tanto desde el punto de vista del cumplimiento normativo como reputacional. El Equipo de Regulación de Servicios Financieros trabaja estrechamente con el Equipo Global de Ciberseguridad y Política de Privacidad y Regulación de Holland & Knight para asegurar el cumplimiento de las diversas leyes y reglamentos que rigen la recopilación, almacenamiento y divulgación de información financiera de los consumidores. Esto incluye las disposiciones sobre privacidad y seguridad de datos estipuladas en la Ley Gramm-Leach-Bliley y sus reglamentos aplicables, la Regla de Salvaguardias de la FTC, las leyes estatales de privacidad y notificación de violaciones de datos, las normativas estatales sobre ciberseguridad, y las disposiciones de la Ley de Informes de Crédito Justos que dictan los propósitos para los cuales se pueden solicitar o proporcionar los informes de los consumidores, así como la integridad de los datos incluidos en dichos informes.

Nuestro equipo

Un elemento distintivo del Equipo de Regulación de Servicios Financieros de Holland & Knight es la vasta experiencia y profundidad de conocimientos de nuestros abogados. La publicación Chambers ha reconocido al copresidente de nuestro equipo como "senior statesperson". Nuestro otro copresidente tiene una destacada trayectoria en asuntos relacionados con la BSA/AML/OFAC, representando a la Financial & International Business Association (FIBA) en el Grupo Consultivo sobre la Ley de Secreto Bancario (BSAAG) del Departamento del Tesoro de EE.UU. y trabajando desde nuestra oficina en Miami. Otro miembro clave del equipo es el antiguo comisionado adjunto del Departamento de Banca de Nueva Jersey y el antiguo editor de Pratt's Mortgage Compliance Letter, quien, junto con un segundo miembro de nuestro equipo, han sido admitidos como miembros del American College of Consumer Financial Lawyers. Otro miembro clave del equipo es un antiguo abogado de la OCC y coeditor de Banking Law Committee Journal de la ABA.

También contamos con:

• un antiguo asesor general de la Oficina del Contralor de Florida y del Departamento de Banca y Finanzas de Florida, quien contribuyó en el desarrollo de políticas clave relacionadas con banca y préstamos hipotecarios
• un antiguo director de la oficina regional del sudeste de la FTC, con amplia experiencia en supervisar actividades de control, investigación, litigios y divulgación en las áreas de Competencia y Protección del Consumidor
• un líder de opinión reconocido en blockchain y tecnología de libro mayor distribuido, coautor del libro "The Blockchain: A Guide for Legal and Business Professionals"
• un antiguo abogado de la División de Ejecución de la Oficina Regional de Nueva York de la SEC
• un antiguo abogado del DOJ con experiencia como asesor del Comité Judicial del Senado