Derecho Bancario

La Práctica de Derecho Bancario de Holland & Knight comprende a fondo los conceptos fundamentales y las interrelaciones complejas que abarcan la regulación y legislación bancaria, desplegando los matices necesarios para afrontarlos de manera segura y favorable. Con amplia experiencia, un sólido conocimiento técnico y una vasta comprensión de las problemáticas que enfrentan las instituciones financieras, nuestros abogados enfocados en derecho bancario formulan soluciones prácticas para satisfacer las necesidades de nuestros clientes.

El marco normativo

Nuestros abogados tienen amplios conocimientos y experiencia en los esquemas regulatorios a nivel federal, estatal e internacional dentro de los cuales operan los bancos y demás instituciones financieras.

Representamos habitualmente a clientes bancarios ante la Reserva Federal, la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, por sus siglas en inglés) y las entidades regulatorias bancarias estatales. Hemos asesorado a un sinnúmero de instituciones en la presentación y tramitación de solicitudes para constitución de nuevos bancos (novo banks), poderes fiduciarios, seguros de depósitos, cambios en el control bancario y constitución de holdings bancarios. Para atender a los clientes basados en Florida y/o Nueva Jersey, nuestro equipo de derecho bancario cuenta con un antiguo asesor general del Departamento de Banca y Finanzas de Florida (ahora la Oficina de Regulación Financiera) y un antiguo Comisario Adjunto (y Comisario en Funciones) del Departamento de Banca de Nueva Jersey (ahora el Departamento de Banca y Seguros) – los organismos reguladores en estos estados responsables de la constitución y supervisión de bancos estatales, sociedades fiduciarias, entidades de ahorro, operaciones autorizadas de corporaciones bancarias internacionales y prestamistas no bancarios autorizados.

Nuestra Práctica de Derecho Bancario también cuenta entre sus miembros con un antiguo abogado de la OCC, entidad reguladora de todos los bancos nacionales y las cajas de ahorros federales.

Banca internacional

Nuestro Práctica de Banca Internacional se conoce por su pluralidad, tanto en términos de diversidad en su portafolio de clientes, como en la amplia gama de servicios jurídicos que ofrece. Representamos con frecuencia a bancos, sociedades de crédito hipotecario, sociedades de cartera y otras instituciones financieras extranjeras que desean establecer sucursales federales, corporactiones Edge Act (EAC, por sus siglas en inglés), agencias internacionales u oficinas de representación en los Estados Unidos. Hemos asesorado extensamente a bancos extranjeros para el desempeño apropiado de sus actividades en los Estados Unidos, y los representamos habitualmente ante la Reserva Federal, la OCC, la FDIC y las agencias bancarias estatales. Asimismo, representamos con frecuencia a instituciones financieras y ciudadanos extranjeros en sus operaciones transfronterizas para la adquisición de participaciones mayoritarias en bancos nacionales, entidades de ahorro y otras instituciones financieras.

Productos y servicios bancarios

Nuestro equipo de abogados habitualmente asesora y asiste jurídicamente a bancos en la estructuración de las ventas de productos y la prestación de servicios minoristas, y en la preparación de los documentos contractuales necesarios para efectuar dichas transacciones. En este sentido, conocemos a fondo las leyes y los reglamentos sobre la privacidad de datos, la concesión de licencias y la protección del consumidor que regulan estos servicios y productos en los Estados Unidos, incluyendo el Gramm-Leach-Bliley Act, la SAFE Act, la Electronic Funds Transfer Act, Check 21 y Truth in Savings. Nuestros abogados acompañan regularmente a las entidades financieras en el desarrollo de sus productos y servicios de gestión de tesorería, entre ellos los acuerdos de pago positivo, los acuerdos de captación remota de depósitos y los acuerdos ACH. Hemos asesorado a clientes bancarios sobre la redacción de acuerdos de intercambio y comercialización conjunta de información con otras instituciones financieras y el logro de convenios de interconexión entre corredores de valores que cumplen con la Interagency Statement on the Retail Sale of Nondepository Investment Products (declaración interinstitucional sobre la venta minorista de productos de inversión no depositarios).

Préstamos personales

Nuestro equipo tiene extenso conocimiento de la legislación y la regulación sobre los préstamos personales, como son la Truth in Lending Act, la Fair Credit Reporting Act, la CARD Act, la Real Estate Settlement Procedures Act, la Fair Debt Collection Practices Act, la Home Mortgage Disclosure Act, la Community Reinvestment Act, la Fair Housing Act, la Equal Credit Opportunity Act, y los diversos reglamentos que aplican a estas leyes, así como las leyes y reglamentos estatales pertinentes y cualquier cuestión de prelación en torno a los mismos. Ayudamos a numerosas instituciones financieras en relación con el desarrollo de nuevos productos, la revelación de créditos personales, cuestiones de privacidad, revisiones de debida diligencia y una amplia gama de otros asuntos de cumplimiento de la normativa en materia crédito personal. También representamos a bancos con respecto a préstamos de tarjetas de crédito y procesamiento de pagos, negociamos y redactamos contratos de agencia para transacciones en puntos de venta (POS, por sus siglas en inglés), y configuramos equipos con abogados litigantes de Holland & Knight para defender a clientes ante demandas en asuntos concernientes a servicios financieros personales. Varios de nuestros abogados son miembros del American College of Consumer Financial Services Lawyers.

Cumplimiento de la BSA y la Ley USA PATRIOT

Nuestros abogados son reconocidos mundialmente por su conocimiento y experiencia en temas de cumplimiento de la Ley del Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). Los integrantes de nuestra Práctica de Derecho Bancario imparten frecuentemente conferencias sobre la BSA en congresos y seminarios nacionales, abordando temas como el blanqueo de capitales, y han publicado artículos en reconocidas publicaciones nacionales sobre esta ley y sus disposiciones. Armados con una extensa experiencia en estas áreas críticas, estamos preparados para representar a clientes en asuntos afines al blanqueo de capitales y el conocimiento del cliente. También estamos capacitados para desarrollar e implementar programas efectivos contra el lavado de activos. Los abogados de nuestra Práctica de Derecho Bancario han trabajado con el Departamento de Justicia de EE.UU., el Departamento del Tesoro, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN, por sus siglas en inglés) y los organismos estatales apoderados, apalancando este relacionamiento para asesorar a bancos y otras instituciones financieras en asuntos relacionados con la BSA y el lavado de activos.

Fusiones y adquisiciones

Nuestros abogados han representado a numerosas instituciones financieras en diversos procesos de adquisiciones, enajenaciones, consolidaciones, fusiones, suspensiones de pagos, reorganizaciones, recapitalizaciones y transacciones transfronterizas de fusiones y adquisiciones. Asimismo, los abogados de Holland & Knight cuentan con una amplia experiencia representando a bancos extranjeros y a particulares que desean adquirir instituciones financieras estadounidenses.

Bancos con problemas o en quiebra

Con frecuencia asesoramos a bancos y entidades de ahorro declarados en situación incierta por los organismos reguladores bancarios. Nuestros abogados asesoran a clientes bancarios en asuntos relacionados con directivas de capital, directivas de acción correctiva inmediata (PCA, por sus siglas en inglés), órdenes de cese y desistimiento y memorandos de entendimiento. También tenemos vasta experiencia orientando a juntas y consejos directivos de instituciones financieras sobre las medidas de gobierno corporativo apropiadas ante situaciones de una insolvencia inminente y embargo por parte de la FDIC como administrador judicial. Además, hemos representado a antiguos directivos y consejeros de entidades en quiebra sobre reclamos por negligencia grave, incumplimiento de deberes fiduciarios y falta de lealtad presentadas contra ellos por parte de la FDIC como administrador judicial. Dado que varios de estos reclamos están sujetos a pólizas de seguro de responsabilidad civil de los administradores y directivos bancarios, trabajamos estrechamente con el emisor de la póliza para garantizar que la cobertura se extienda a los antiguos administradores y directivos.

Préstamos garantizados para obras de arte

Nuestro equipo representa activamente a prestamistas que conceden préstamos garantizados sobre el valor de obras de arte. Habitualmente se trata de particulares que utilizan sus valiosas colecciones de arte personales como garantía de sus préstamos. Algunos de estos prestatarios tienen colecciones de arte valoradas en más de miles de millones de dólares, y por lo tanto pueden obtener financiación a un costo relativamente bajo para sus proyectos empresariales sin restringir otros activos, que a su vez pueden utilizarse como garantía en otras financiaciones. Los individuos con grandes patrimonios recurren cada vez más a los bancos privados para obtener estos tipos de préstamos. A pesar de que el valor del arte ha experimentado cierta inestabilidad en las crisis económicas, el mercado ha superado con éxito los cambios y los prestamistas experimentados ven al arte como una forma confiable para proteger sus intereses. Aunque las transacciones típicas sueles estar entre los US$20 millones y US$50 millones, también hemos representado a prestamistas en transacciones que oscilan entre los US$150 millones y US$400 millones.

Los mejores abogados de su lado

La Práctica de Derecho Bancario de Holland & Knight frecuentemente es reconocida como líder del sector por publicaciones nacionales e internacionales. La guía 2023 Best Lawyers "Best Law Firms" colocó a la Práctica de Litigios Bancarios y Financieros de nuestra firma en el primer escalón a nivel nacional, así como en los primeros puestos en Dallas, Jacksonville, Miami, Tampa y West Palm Beach. El Grupo de Práctica de Derecho Bancario y Financiero de Holland & Knight también fue catalogado en el primer escalón a nivel nacional, así como localmente en Atlanta, Charlotte, Dallas, Houston, Jacksonville, Miami, Nueva York, Orlando y Tampa. Además, varios abogados de Holland & Knight fueron acreditados en la guía The Best Lawyers in America 2023 en las áreas de Derecho Bancario y Financiero y Litigio Bancario. Holland & Knight además figura entre los primeros despachos de la Florida en Derecho Bancario y Financiero según la guía Chambers USA – America's Leading Lawyers for Business 2022.