Litigios de Servicios Financieros

Holland & Knight le puede ayudar

El Equipo de Litigios de Servicios Financieros de Holland & Knight asesora a clientes de todas las formas y tamaños en la industria de servicios financieros, incluyendo bancos y compañías fiduciarias, subsidiarias financieras de fabricantes, compañías financieras no bancarias, compañías de seguros, fondos de pensiones, prestamistas garantizados y firmas de capital privado. Entendemos que, como empresas altamente reguladas que dependen de la confianza del público, las instituciones financieras tienen que ganar en los litigios al tiempo que mantienen su reputación. Nuestro equipo trabaja a nivel nacional, gestionando todo tipo de asuntos, desde demandas colectivas "bet-the-company" y recursos de alto riesgo hasta gestión de cartera y disputas entre empresas. Más de 50 abogados litigantes hacen parte de nuestro equipo, y cuentan con el apoyo de 51 abogados de prácticas de litigios que han figurado en clasificaciones prominentes de la guía Chambers. Respaldados por los más de 2.200 abogados y otros profesionales de Holland & Knight, tenemos una amplia presencia en casi todas las jurisdicciones de los EE.UU., con 29 oficinas desde California a Florida.

• Demandas colectivas de consumidores relacionadas con productos y servicios financieros: Muchas demandas colectivas contra instituciones financieras tradicionales y empresas FinTech cuestionan directamente los términos de los productos y servicios financieros ofrecidos. Para presentar una contundente defensa en estos casos, el Equipo de Litigios de Servicios Financieros de Holland & Knight trabaja en estrecha colaboración con los abogados de nuestro Equipo de Regulación de Servicios Financieros y el Equipo de Protección y Defensa del Consumidor y Cumplimiento Regulatorio. Los asuntos más comunes que afrontamos incluyen la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés), la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA, por sus siglas en inglés) y otras leyes de divulgación; la Ley de Información Crediticia Justa (FCRA, por sus siglas en inglés) y otras leyes de información crediticia; la Ley de Vivienda Justa, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés) y otras leyes antidiscriminatorias; depósitos, cajeros automáticos y pagos; asuntos de restructuración, insolvencia y bancarrota; temas de originación, servicio y ejecución de hipotecas residenciales; préstamos, arrendamientos y embargos para la financiación de automóviles; y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) y leyes estatales similares de cobro de deudas. Para más información, puede contactar directamente a nuestros socios Mark Melodia y Kwamina Williford.
• Otras demandas colectivas contra instituciones financieras: Las instituciones financieras también se enfrentan a muchos retos legales comunes a todas las empresas. Tenemos décadas de experiencia en cuestiones empresariales como el consentimiento para las llamadas personales, el cumplimiento de las leyes laborales sobre salarios y horas, y los derechos para personas con discapacidad en establecimientos públicos. Holland & Knight ha participado en más de 85 demandas colectivas relacionadas con cuestiones de privacidad y seguridad de datos. Entre la normativa más común que fundamenta estas demandas, están la Ley de Protección del Consumidor Telefónico (TCPA, por sus siglas en inglés) y la grabación de llamadas; la Ley para Estadounidenses con Discapacidades (ADA, por sus siglas en inglés); la normativa laboral y de empleo; privacidad y ciberseguridad; regulación antimonopolio; y temas de la industria de valores. Para más información, puede contactar directamente a nuestros socios Paul Bond y Cory Eichhorn.
• Acciones individuales de alto riesgo para las entidades financieras: Un caso no tiene por qué ser una demanda colectiva para ser importante. Hemos representado a instituciones financieras en instancias decisivas, desde ayudar a establecer las leyes para la liquidación estructurada del factoring a nivel nacional, hasta defender a compañías hipotecarias en el Estado de Nueva Jersey amenazadas con un cierre masivo de ejecuciones hipotecarias, pasando por la representación de empresas de alquiler de equipos en litigios multiestatales. Nuestra experiencia incluye impugnaciones de accionistas contra fusiones y ventas de bancos; disputas con grandes proveedores; apelaciones de fallos con riesgo de precedente negativo; aplicación de derechos en arbitraje; publicidad falsa y engañosa; disputas sobre dominios de sitios web y otros litigios relacionados con el uso del internet; fraude de empleados y robo de secretos comerciales; blanqueo de dinero y otros litigios relacionados con transacciones sospechosas; litigios relacionados con el Código de Comercio Uniforme (UCC, por sus siglas en inglés) y litigios relacionados con fraude, malversación de fondos y abuso de ancianos; ejecuciones hipotecarias comerciales y ejecución de garantías reales; responsabilidad del prestamista y litigios relacionados con préstamos en proceso de reestructuración y quiebra; y litigios sobre fideicomisos y otros patrimonios en nombre de instituciones financieras que actúan como fideicomisarias. Para más información, puede contactar directamente a nuestra socia Suzanne Gilbert.
• Representación en investigaciones gubernamentales: Holland & Knight representa a clientes de instituciones financieras en cada paso del proceso judicial, desde investigaciones hasta indagaciones sobre posibles problemas. Cuando es necesario, defendemos su intereses en los tribunales o en el Capitolio. Nuestro grupo incluye a antiguos fiscales de los EE.UU., un antiguo subjefe de personal del Fiscal General de EE.UU., un antiguo abogado jefe de litigios de la Comisión de Valores de los EE.UU. (SEC, por sus siglas en inglés), antiguos funcionarios de alto rango de las oficinas del Fiscal General de EE.UU. y de los fiscales generales estatales de todo el país, un antiguos asesor jurídico de alto rango en el Departamento de Justicia de los EE.UU. (DOJ, por sus siglas en inglés) y un antiguo asesore general de la Oficina de Regulación Financiera de la Florida y del Departamento de Servicios Financieros de la Florida. Nuestro trabajo en esta área incluye una larga trayectoria en la representación de clientes ante los reguladores federales y estatales, incluyendo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) del Departamento del Tesoro de EE.UU., la Junta de la Reserva Federal (FRB, por sus siglas en inglés) y los fiscales generales estatales. Además, nuestro de Equipo de Asuntos Federales incluye docenas de abogados y profesionales que mantienen estrechas relaciones de trabajo establecidas sobre una base bipartidista en el Congreso, las oficinas ejecutivas de la Casa Blanca y agencias gubernamentales clave. Para más información, puede contactar directamente a nuestros socios William Shepherd y Andrés Fernández.
• Litigios relacionados con portafolios y cartera: Holland & Knight tiene una amplia experiencia en la gestión y resolución de casos individuales de menor envergadura para instituciones financieras relacionados con portafolios y cartera, utilizando abogados asociados y de nuestra firma bajo estrecha supervisión. Entendemos que una evaluación temprana del caso es esencial para manejar estos asuntos y hemos desarrollado e implementado tecnología para promover la eficiencia sin gastos adicionales para los clientes. Por ejemplo, se nos ha confiado la gestión exclusiva de los litigios de financiación al consumo a escala nacional para una importante empresa de financiación de automóviles. Para más información, puede contactar directamente a nuestros socios Abraham Colman, Carter Burgess y Martin Durkin.
• Litigios entre empresas para instituciones financieras: Con uno de los grupos de práctica en litigios y lo contencioso más grandes del país, Holland & Knight puede iniciar o defender litigios comerciales en cualquier área, incluyendo litigios con terceros proveedores de servicios, litigios con clientes comerciales, litigios por pactos restrictivos y de no competencia contra antiguos empleados; y litigios con otros terceros. Para más información, puede contactar directamente a nuestra socia Ashley Shively.

Casos representativos

Litigios hipotecarios residenciales

• Representamos a dos de los cinco bancos más grandes del país ante demandas colectivas a nivel nacional en el Distrito Norte de California alegando violaciones de TILA relacionadas con la divulgación de los ingresos del seguro de propiedad en las declaraciones de pago
• Representamos a uno de los cinco mayores bancos del país en cinco demandas colectivas en el Distrito Este y el Distrito Oeste de Pensilvania por actos o prácticas desleales o engañosas (UDAP, por sus siglas en inglés) y otras reclamaciones de servicios hipotecarios; todos los casos concluyeron con desestimación, ratificadas en recurso ante el Tribunal de Apelaciones de los EE.UU. para el Tercer Circuito y un acuerdo individual de valor nominal
• Representamos a varios grandes bancos en reclamaciones relacionados con RESPA que implicaban la supuesta falta de divulgación de los costos asociados a los pactos entre compañías de reaseguro cautivas y aseguradoras hipotecarias privadas; tras un juicio sumario y la confirmación en apelación por parte del Tercer Circuito, todos los casos restantes se resolvieron por un valor nominal o se retiraron
• Obtención del rechazo de la certificación colectiva en demandas colectivas putativas interpuestas contra clientes bancarios en Virginia, Nueva Jersey, Maryland y Alabama, alegando que los pagos de primas de diferencial de rendimiento de los prestamistas a los corredores eran "comisiones ilegales" en virtud de RESPA
• Representamos a uno de los cinco bancos más grandes del país ante el Tribunal Supremo de Nueva Jersey, lo que dio lugar a una sentencia favorable sobre una impugnación de la suficiencia de la carta de incumplimiento previa a la ejecución hipotecaria; el Tribunal dictaminó que los defectos de notificación previa a la ejecución hipotecaria no son jurisdiccionales, anulando una decisión de apelación anterior y despejando la acumulación de casos de ejecución hipotecaria congelados en Nueva Jersey
• Logramos convencer al Tribunal Supremo de Pensilvania para que revisara y revocara por unanimidad una decisión precedente del Tribunal Superior que sostenía que un formulario de notificación previa a la demanda utilizado por todo el sector hipotecario durante más de una década que no incluía información sobre el asesoramiento crediticio y las oportunidades de modificación del préstamo privaba al tribunal de primera instancia de la jurisdicción sobre la materia, lo que ponía en tela de juicio la firmeza de las sentencias definitivas de ejecución hipotecaria en la Commonwealth

Ley de Informes de Crédito Justos y litigios relacionados

• Obtuvimos la desestimación de los reclamos relacionados con FCRA presentadas en el Distrito Este de Pensilvania contra uno de los cinco bancos más grandes del país en una demanda colectiva en la que se alegaba que el banco no informaba de los pagos posteriores a la quiebra realizados para evitar la ejecución hipotecaria y no añadía detalles de pago ni marcaba las cuentas como impugnadas en respuesta a las impugnaciones. Los reclamos restantes se resolvieron de forma individual
• Representamos a uno de los bancos más importantes del país en una defensa conjunta que consiguió la desestimación de una demanda colectiva en la que se alegaban conspiraciones antimonopolio y RICO para fijar el tipo de interés preferencial y fijar los precios y la disponibilidad de créditos utilizando FICO y otros sistemas de calificación crediticia
• Representamos a una agencia de informes crediticios en un litigio ante el Distrito Este de Pensilvania relativo a reclamaciones de la FCRA basadas en servicios de selección previa a la contratación
• Estructuramos una defensa ante una serie de cinco demandas colectivas nacionales en el Distrito Medio de Florida derivadas del robo de información de los consumidores; los demandantes pretendían imponer una sanción de hasta US$8.500 millones de responsabilidad legal en virtud de la FCRA; conseguimos una aprobación definitiva del acuerdo favorable propuesto con un grupo de conciliación que representaba a más de 30 millones de consumidores
• Representamos a una compañía financiera cautiva de un minorista nacional en una demanda interpuesta por el entonces Fiscal General de Nueva York, Andrew Cuomo, en la que se alegaban violaciones de la FCRA y la ECOA, así como de las leyes de protección de los consumidores con respecto a las prácticas de financiación y venta

Financiación de automóviles

• Logramos la desestimación de la certificación de una demanda colectiva en el Distrito Sur de Nueva York fundamentada en notificaciones de venta de garantías posteriores a la recuperación de la posesión, en la que el tribunal adoptó un argumento novedoso rechazando el intento de certificar la demanda colectiva a nivel nacional y concluyendo que las reclamaciones no eran adecuadas para lograr una demanda colectiva
• Obtención de la desestimación en el Distrito Este de Pensilvania y confirmación en apelación por parte del Tercer Circuito de una demand colectiva basada en notificaciones de venta de garantías posteriores a la recuperación, en la cual el tribunal adoptó el novedoso argumento de que determinadas leyes estatales no se aplicaban a la compañía financiera cautiva
• Logramos la desestimación de la certificación de una demanda colectiva y obtención de una sentencia sumaria parcial en las acciones coordinadas pendientes a nivel nacional relativas a la TCPA presentada en el Distrito Norte de Illinois contra una de las mayores compañías de financiación de automóviles del país
• Defendimos a una compañía de financiación de automóviles en una demanda colectiva presentada ante el Tribunal Superior de California – Condado de Contra Costa, en la que se alegaban violaciones de la Ley Rees-Levering de California en relación con las notificaciones reglamentarias posteriores a la reposesión, y obtuvimos la aprobación judicial de un acuerdo favorable para todos los demandantes
• Defendimos los intereses de varias instituciones financieras en demandas colectivas ante tribunales estatales basadas en presuntas violaciones de la FDCPA y en notificaciones de venta de garantías posteriores a la recuperación de la posesión

Privacidad y asuntos relacionados

• Defendimos los intereses de un cliente en un litigio multidistrito (MDL, por sus siglas en inglés) en el Distrito Oeste de Kentucky que implicaba a más de 40 demandas colectivas derivadas del supuesto robo y reventa de información sobre consumidores relacionada con hipotecas; logramos la aprobación definitiva de un acuerdo colectivo nacional para un grupo de más de 17 millones de personas y desestimación del litigio por exclusión voluntaria a petición de nuestro cliente
• Defendimos los intereses de un agente hipotecario en línea ante un litigio colectivo presentado en el Distrito Oeste de Carolina del Norte en ocho demandas colectivas derivadas de un supuesto acceso indebido a información de solicitantes, obligando a arbitraje individual
• Logramos la desestimación de la certificación colectiva contra uno de los cinco mayores bancos del país en una de las primeras demandas colectivas por grabación de llamadas interpuestas en virtud de la Ley de Privacidad de la Información de California
• Defendimos los intereses de un banco nacional, un prestamista de créditos estudiantiles y un gestor de patrimonios privados en distintas demandas colectivas presentadas ante un tribunal de distrito alegando invasión de la privacidad por supuestas violaciones de la Ley de Privacidad de la Información de California
• Logramos la desestimación de la certificación de una demanda colectiva TCPA presentada por un no-cliente contra un gran prestamista de financiación de automóviles en el Distrito Este de Wisconsin
• Defendimos los intereses de varias marcas internacionales, incluida una sociedad de corretaje de inversiones, contra demandas colectivas presentadas ante tribunales estatales de Missouri y Arkansas, en las que el demandante pretendía caracterizar las "flash cookies" como piratería informática con base en la legislación estatal
• Defendimos los intereses de una agencia especializada en informes de consumidores en múltiples demandas colectivas interpuestas en California, Florida e Illinois derivadas del robo de información personal confidencial por parte de personas con acceso a información privilegiada

Préstamos justos (fair lending)

• Representamos a múltiples prestamistas hipotecarios nacionales en demandas interpuesta en los Distritos Norte y Central de California alegando discriminación racial, incluyendo la obtención de la desestimación de la certificación de clase post-Dukes ante potenciales demandas de impacto dispar en MDL
• Representamos a prestamistas ante la Comisión de Relaciones Humanas de Pensilvania en relación con litigios sobre préstamos justos

Otras demandas colectivas

• Obtuvimos la confirmación de la sentencia del Tribunal de Apelaciones de los EE.UU. para el Noveno Circuito desestimando una demanda colectiva presentada en virtud de la Ley de Asesores de Inversión contra una gran empresa de servicios financieros
• Defendimos los intereses de una de las mayores empresas financieras de arrendamiento financiero del país en demandas colectivas e investigaciones del Fiscal General iniciadas en Nueva York, Nueva Jersey, Illinois, Florida, Texas, California, Massachusetts y otros lugares a raíz de la quiebra de Novergence
• Defendimos los intereses de un fondo público de pensiones en demandas colectivas por transmisiones fraudulentas derivadas de adquisiciones apalancadas
• Representamos una importante entidad financiera en uno de los primeros casos de comisiones por primer saldo disponible/sobregiros

Litigios relacionados con el Código Uniforme de Comercio (UCC) y bancos comunitarios

• Obtuvimos para uno de los cinco bancos más importantes del país la primera decisión de un tribunal de apelación de Pensilvania que hace cumplir las disposiciones del acuerdo de cuenta del consumidor relativas a la notificación de reclamaciones por cheques fraudulentos en virtud de la UCC
• Representamos una de las mayores instituciones financieras del país en numerosas reclamaciones en virtud de los Artículos 3, 4 y 4A relacionadas con el fraude de cheques y transferencias bancarias
• Logramos una sentencia sumaria y confirmación del Tribunal de Apelaciones de Texas en un litigio sobre el Artículo 4A-202 y relacionados con el tema de reembolsos al cliente por supuestos retiros fraudulentos cuando el cliente acordó utilizar procedimientos de seguridad comercialmente razonables para aceptar débitos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)
• Representamos a un banco que fue víctima de una estafa de USD 100 millones mensuales en un litigio contra una empresa regional de transporte por carretera en el Distrito Central de Pensilvania

Otros casos destacados

• Representamos a una de las mayores empresas de servicios financieros del país en el Distrito Este de Pensilvania en relación con demandas por no competencia contra más de 50 agentes de seguros y litigios relacionados con marcas registradas
• Logramos la desestimación de las demandas de responsabilidad del prestamista presentadas por una empresa inmobiliaria contra una gran institución financiera ante el Tribunal de insolvencia del Distrito Este de Pensilvania
• Representamos a una de las mayores instituciones financieras del país como agente de un consorcio de prestamistas en un proceso de quiebra federal que afectaba a 32 proyectos inmobiliarios diseminados en varios estados y una deuda garantizada de US$50 millones
• Representamos a una compañía de seguros de responsabilidad civil como garante y reforzador del crédito en la ejecución y reestructuración de bonos de vivienda pública en relación con un portafolio de 30 proyectos en varios estados, con activos superiores a US$1.000 millones, lo cual involucraba asuntos de embargo y quiebra en varios estados
• Representamos a un banco en un caso clave de responsabilidad del sucesor ante el Tribunal de Apelación del Séptimo Circuito de los EE.UU. interpuesto por el Departamento de Hacienda de Illinois
• Representamos de una gran sociedad fiduciaria en relación con su portafolio de activos problemáticos (distressed assets)